從P2P行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看,淘汰一批問(wèn)題平臺(tái),產(chǎn)生一批優(yōu)質(zhì)平臺(tái),猶如大浪淘沙,是一個(gè)行業(yè)邁向正規(guī)提升質(zhì)量的必經(jīng)之路。七月份,各地方監(jiān)管部門及協(xié)會(huì)紛紛出臺(tái)相關(guān)政策規(guī)范網(wǎng)貸秩序,部分領(lǐng)先優(yōu)質(zhì)平臺(tái)融資、增資的好消息也不斷傳來(lái)。各方的積極舉措穩(wěn)定了投資人的情緒、提振了行業(yè)信心。然而剛進(jìn)入八月,又有平臺(tái)爆雷的消息傳來(lái),再次挑動(dòng)投資人敏感的神經(jīng),許多投資人不禁疑問(wèn),當(dāng)下到底該如何選擇平臺(tái)?

許多投資人在甄選平臺(tái)時(shí),首先會(huì)考察平臺(tái)的股東背景、交易規(guī)模等信息,這些信息確實(shí)能起到參考作用,但是不能一味的追求大背景大交易量。在7月份的爆雷潮中,倒下的上市系、國(guó)資系和風(fēng)投系平臺(tái)并不在少數(shù),在風(fēng)險(xiǎn)襲來(lái)時(shí)它們同樣轟然坍塌,因此對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力才是考察平臺(tái)最重要的標(biāo)準(zhǔn)。

一個(gè)平臺(tái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。首先要有足夠優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端,從根源上降低風(fēng)險(xiǎn)。以廣信貸為例,平臺(tái)旗下的產(chǎn)品“人人+”和“信用+”均為小額、分散的信用貸,均由國(guó)內(nèi)知名的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)合作方提供。而無(wú)論是“人人+”還是“信用+”,其借款人均為有車、有房、有工作的優(yōu)質(zhì)借款群體,且產(chǎn)品的期限都較長(zhǎng),額度多數(shù)在8萬(wàn)以下,因此對(duì)于借款人來(lái)說(shuō),還款的壓力是非常小的,大大降低了借款人逾期的風(fēng)險(xiǎn)。

其次,在確保資產(chǎn)端優(yōu)質(zhì)端的基礎(chǔ)上,還需要有與之匹配的風(fēng)控系統(tǒng),能在整個(gè)業(yè)務(wù)流程全面地控制風(fēng)險(xiǎn)。廣信貸在深耕優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的同時(shí),還與資產(chǎn)合作方將科技創(chuàng)新應(yīng)用到風(fēng)控體系中,共同打造出一套完善、嚴(yán)苛、高效的風(fēng)控保障體系。貸前,以3重審查和7層審批過(guò)濾甄別優(yōu)質(zhì)借款人,以多維度征信數(shù)據(jù)體系和三方征信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和反欺詐識(shí)別,以人行數(shù)據(jù)分析和IPC交叉校驗(yàn)隔離風(fēng)險(xiǎn);貸中,通過(guò)用戶行為監(jiān)控系統(tǒng),借款人貸中的信用情況進(jìn)行評(píng)估并及時(shí)預(yù)警;貸后,律師團(tuán)隊(duì)的法律支持和代償機(jī)制能夠切實(shí)保障用戶的資金安全。

不得不提的是,近日多名遠(yuǎn)道而來(lái)的投資人到訪廣信貸辦公地點(diǎn),詳細(xì)了解了平臺(tái)的業(yè)務(wù)流程。之后投資人參觀了“人人+”產(chǎn)品資產(chǎn)合作方冠誠(chéng)(北京)信息服務(wù)有限公司,并隨機(jī)抽查了個(gè)人投資的多個(gè)項(xiàng)目標(biāo)的,通過(guò)查驗(yàn)比對(duì)借款信息,投資人確保了資產(chǎn)業(yè)務(wù)的真實(shí)性與合規(guī)性,并表達(dá)了對(duì)廣信貸發(fā)展前景的看好與期待。

投資者在廣信貸資產(chǎn)合作方員工的陪同下查閱資料

行業(yè)出清階段,真實(shí)合規(guī)的底層資產(chǎn)以及嚴(yán)格高效的風(fēng)控能力才是平臺(tái)可持續(xù)發(fā)展的原動(dòng)力。投資人在選擇平臺(tái)時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注平臺(tái)的資產(chǎn)和風(fēng)控,平臺(tái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力越扎實(shí),項(xiàng)目的質(zhì)量就越高,風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率就越低,平臺(tái)的運(yùn)行就越穩(wěn)健,相應(yīng)地,投資人的本息就越有保障。