長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)融媒體8月25日訊(記者徐錦博)老人把房子抵押給保險(xiǎn)公司，去世前每月能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金，原來(lái)的房子可以繼續(xù)居住或者出租，保險(xiǎn)公司還能在老人需要幫助時(shí)提供陪伴和上門(mén)服務(wù)，如果簽約老人去世，房子歸屬將依相關(guān)條規(guī)處置。這樣的養(yǎng)老方式，您會(huì)選擇嗎?
“以房養(yǎng)老”2014年開(kāi)始在武漢試點(diǎn)，到今年7月底，4年時(shí)間僅有3戶(4單)(單身老人為1單1戶，夫婦為2單1戶)成功簽約，這在全國(guó)幾個(gè)試點(diǎn)城市來(lái)說(shuō)情況并不算理想。24日，長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)記者采訪獲悉，今年武漢“以房養(yǎng)老”迎來(lái)小進(jìn)展，僅8月份就有4戶(8單)已進(jìn)入辦理流程，年內(nèi)有望拿到養(yǎng)老金。
幸福人壽湖北分公司“以房養(yǎng)老”創(chuàng)新業(yè)務(wù)部總經(jīng)理賀茂銀告訴記者，以前客戶多為條件一般的孤寡老人，而新增的這4戶老人經(jīng)濟(jì)條件都不錯(cuò)，這說(shuō)明武漢老人和子女“以房養(yǎng)老”的觀念正在發(fā)生改變。
武漢試點(diǎn)4年僅4人成功簽約
看似對(duì)老人有益的“以房養(yǎng)老”，卻在武漢一度遭遇“叫好不叫座”。
2014年6月，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出在北京、上海、廣州、武漢四個(gè)城市開(kāi)展為期2年的以房養(yǎng)老試點(diǎn)，此后將試點(diǎn)期延長(zhǎng)至2018年6月30日，試點(diǎn)城市也相應(yīng)增加。
截至今年7月底，幸福人壽在各試點(diǎn)城市累計(jì)承保以房養(yǎng)老保單139單(99戶)，簽約意向客戶201單(141戶)。4年來(lái)，武漢成功承保僅4單(3戶)，簽訂投保意向書(shū)30單(20戶)，啟動(dòng)評(píng)估流程14單(10戶)，辦理了公證的有4單(3戶)。
其中武漢的李大爺今年65歲，每月退休金為2800元。但由于李大爺身體不好，每月固定藥費(fèi)1900元，老人多次考慮后最終于2015年4月投保，參與“以房養(yǎng)老”計(jì)劃。李大爺?shù)淖》吭跐h陽(yáng)區(qū)，約50平方米，抵押后每月能固定領(lǐng)取養(yǎng)老金1800余元，加上原本的2800元，每月可支配金額共有4600多元，還可以繼續(xù)住在自己家里養(yǎng)老，李大爺覺(jué)得生活寬裕了。
江岸區(qū)60歲的黃婆婆是位獨(dú)居老人，住房約80平方米，每月退休金有2700多元。一次偶然機(jī)會(huì)了解“以房養(yǎng)老”后，她選擇了投保，現(xiàn)在每月可領(lǐng)養(yǎng)老金3100多元。
“現(xiàn)在每月養(yǎng)老的錢(qián)加起來(lái)有5800多元，生活也變好了。”黃婆婆說(shuō)，一年時(shí)間里，她翻修了房屋，辦了健身卡，報(bào)名上了老年大學(xué)，每個(gè)月還有錢(qián)在國(guó)內(nèi)旅游，“以房養(yǎng)老讓我這樣孤寡無(wú)助的老人，晚年生活過(guò)得充實(shí)、豐富多了。”
“以房養(yǎng)老”在武漢為何遇冷?
長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)記者采訪發(fā)現(xiàn)，武漢很多老人對(duì)“以房養(yǎng)老”不太了解。街頭隨機(jī)采訪的20位老人中，14位聽(tīng)說(shuō)過(guò)“以房養(yǎng)老”但不了解具體政策，6位甚至從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)“以房養(yǎng)老”。
武漢退休老人不太了解“以房養(yǎng)老”，在一定程度上跟保險(xiǎn)公司宣傳不夠有關(guān)。幸福人壽湖北分公司一位工作人員告訴記者，以前在媒體上投放的宣傳不多，央視8月中旬播出“以房養(yǎng)老”的報(bào)道后，該公司接到的咨詢才突然增多，“一個(gè)星期就接了60多個(gè)咨詢電話，上門(mén)咨詢的有20多人次”。
賀茂銀說(shuō)：“此前很多老人都在觀望，武漢房?jī)r(jià)也對(duì)推廣以房養(yǎng)老造成了一定的影響。”他表示，“以房養(yǎng)老”投資風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)期長(zhǎng)，需大量現(xiàn)金流，房?jī)r(jià)一旦下跌，保險(xiǎn)公司就會(huì)虧本，保監(jiān)會(huì)當(dāng)初批準(zhǔn)了幾家保險(xiǎn)公司，但除了幸福人壽，其他的都沒(méi)有參與“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)。
當(dāng)然，最重要的原因還是老人和子女的觀念問(wèn)題。賀茂銀說(shuō)，“但存方寸地，留與子孫耕”是中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念，大部分老人還是想把房產(chǎn)留給子孫，寧愿吃苦也不愿意為自己花錢(qián)。另一邊，一些房產(chǎn)動(dòng)輒數(shù)百萬(wàn)元，勢(shì)必遭遇有些子女的反對(duì)，甚至是親友和近鄰的輿論壓力。
已有高知家庭加入“以房養(yǎng)老”
盡管武漢試點(diǎn)情況不理想，但隨著思想觀念逐漸轉(zhuǎn)變，加之媒體報(bào)道使得市民對(duì)“以房養(yǎng)老”了解加深，愿意并接受“以房養(yǎng)老”的老人正在增加。
據(jù)介紹，今年下半年就有4戶(8單)正在辦理。且新增這8位老人經(jīng)濟(jì)條件都不錯(cuò)。
“其中兩單客戶是一對(duì)70歲的退休夫婦，他們抵押了漢陽(yáng)140平方米的房子，房齡在10年左右，估值每平方米28000元，成功辦理“以房養(yǎng)老”后，他們每月可領(lǐng)取11000多元養(yǎng)老金，加上他們?cè)械?000元退休金，每月共可支配18000元左右，老兩口準(zhǔn)備去世界各地旅游。”賀茂銀說(shuō)，以前投保和咨詢者主要是失獨(dú)孤寡、退休收入低的老人，而今年高知高干、擁有多套房產(chǎn)的投保老人明顯增多。
如果一方去世，另一方是否繼續(xù)領(lǐng)錢(qián)?答案是肯定的，只不過(guò)僅可領(lǐng)取自己那份。
武漢老人
現(xiàn)在如何看待“以房養(yǎng)老”?
長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)記者街頭隨機(jī)采訪的20位老人中，18位老人仍然明確表示不愿意“以房養(yǎng)老”，會(huì)把房產(chǎn)留給子女，僅有2位老人對(duì)此有興趣。
老人們的顧慮大多集中在這樣幾個(gè)問(wèn)題上：
1.“不留給孩子給誰(shuí)啊?抵押給保險(xiǎn)公司，孩子們也會(huì)反對(duì)啊。”
2.“萬(wàn)一抵押后過(guò)幾年我得了大病急需用錢(qián)，房子又不能說(shuō)賣(mài)就賣(mài)那怎么辦?”
3.“領(lǐng)取的養(yǎng)老金不及房產(chǎn)的總價(jià)，劃不來(lái)。”
4.“房子抵押出去總覺(jué)得沒(méi)著落了，沒(méi)安全感。”
當(dāng)然，為了更好地激發(fā)“以房養(yǎng)老”的市場(chǎng)潛力，有業(yè)內(nèi)人士建議，除了相應(yīng)的知識(shí)普及和教育外，還可考慮逐步擴(kuò)大抵押房產(chǎn)的范圍，將其他類型的不動(dòng)產(chǎn)，如商業(yè)類房產(chǎn)、共有產(chǎn)權(quán)住房、農(nóng)村宅基地房產(chǎn)、農(nóng)村家庭承包的土地使用權(quán)等列入抵押范圍，以便解決更多老年人的收入問(wèn)題。
釋疑>>>
●目前抵押100萬(wàn)的房產(chǎn)每月可拿多少養(yǎng)老金?
辦理“以房養(yǎng)老”的條件是，房子必須是30年房齡以內(nèi)的70年產(chǎn)權(quán)住宅，產(chǎn)權(quán)在老人名下，沒(méi)有貸款，老人年齡在60-85周歲之間。如果夫妻雙方健在，房屋產(chǎn)權(quán)必須在兩人名下，也必須兩人同時(shí)辦理“以房養(yǎng)老”。
以武漢70歲老人抵押100萬(wàn)元的房產(chǎn)為例，房屋評(píng)估、抵押、公證等前期收取的費(fèi)用大概4000多元，保險(xiǎn)公司和老人各承擔(dān)50%。如果是70歲男性一人的話每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金3360.6元，70歲的女性，每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金2888.1元，夫妻兩人每月共領(lǐng)取3124.35元。
●老人10年后去世，房產(chǎn)如何處置，增值部分歸誰(shuí)?
實(shí)際上，辦理“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的時(shí)候，老人必須對(duì)房子指定繼承人。老人去世后，繼承人優(yōu)先享有房屋回購(gòu)權(quán)，回購(gòu)金額是10年的養(yǎng)老金加上5.5%的年復(fù)利。這個(gè)回購(gòu)金額與房屋自身增值、貶值沒(méi)有任何關(guān)系。如果繼承人選擇不贖回，保險(xiǎn)公司則處分房產(chǎn)，處分所得將優(yōu)先償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用，如有結(jié)余，將退還給繼承人：如果不夠，則保險(xiǎn)公司自行承擔(dān)。
賀茂銀說(shuō)，幸福人壽不參與分享房產(chǎn)增值收益，如房?jī)r(jià)上漲，抵押房產(chǎn)價(jià)值增長(zhǎng)全部歸屬于投保人;如房?jī)r(jià)下跌，則幸福人壽保證每月支付給投保人的養(yǎng)老金不減少。
●因特殊原因，中途提前賣(mài)掉房產(chǎn)會(huì)怎樣?
5年內(nèi)退保要付退保手續(xù)費(fèi)，退保手續(xù)費(fèi)為退保前累積計(jì)息養(yǎng)老險(xiǎn)的相關(guān)費(fèi)用一定比例，第一年10%，第二年8%，第三年5%，第四年3%，第五年1%，第六年及以后0%。超過(guò)5年退保的不收取退保費(fèi)用，如果老人中途去世，也不收取退保費(fèi)用。
