北京銀行科技特色支行為科技小微企業(yè)設(shè)計(jì)金融專業(yè)服務(wù)方案。
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截至2018年9月末，北京銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額超3000億元，戶數(shù)近1.3萬(wàn)戶，占公司貸款客戶比例超80%。今年以來(lái)，民營(yíng)企業(yè)貸款增量超350億元；小微企業(yè)尤其是單戶授信1000萬(wàn)元以下企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)貸款占比達(dá)90%以上。
秉持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”戰(zhàn)略定位，北京銀行成立22年來(lái)，始終將服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展作為立行之本、發(fā)展之源。北京銀行董事長(zhǎng)張東寧表示，“北京銀行將以服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、服務(wù)小微企業(yè)為使命，毫不動(dòng)搖地支持，持續(xù)專注地服務(wù)，為民營(yíng)、小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更加健康的金融服務(wù)環(huán)境。”
完善金融服務(wù)鏈條
數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)貸款只占20%左右，這與民營(yíng)企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)總量60%以上的貢獻(xiàn)率是不相稱的。破解民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問題，是監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)亟待解決的課題。
北京銀行行長(zhǎng)楊書劍表示，北京銀行對(duì)民企特別是小微民企金融服務(wù)高度重視，始終堅(jiān)守定位，積極搭建和完善小微金融服務(wù)生態(tài)鏈條。通過“單設(shè)機(jī)構(gòu)”“單列計(jì)劃”“單獨(dú)管理”和“單項(xiàng)考評(píng)”，優(yōu)先支持小微、民營(yíng)企業(yè)信貸投放。
“科技金融”“文化金融”，是北京銀行為優(yōu)先支持高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等民營(yíng)和小微企業(yè)而打造的特色金融品牌，也是北京銀行服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、打造民企特色服務(wù)的一個(gè)探索。截至目前，北京銀行已累計(jì)為2.3萬(wàn)家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超4000億元，為6000余家文創(chuàng)企業(yè)提供貸款2000億元。
北京銀行創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等，持續(xù)提升民營(yíng)小微企業(yè)專業(yè)化水平。北京銀行針對(duì)小微業(yè)務(wù)實(shí)行差異化授權(quán)機(jī)制，將小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)分層下放，開辟綠色審批通道，給予“信貸工廠”高于其他支行的授權(quán)，提升金融服務(wù)效能。
早在2015年，北京銀行就成立國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首家“創(chuàng)客中心”—中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，不僅為創(chuàng)業(yè)者提供硬件支持，還提供快捷的投融資對(duì)接平臺(tái)。通過整合資源和免費(fèi)機(jī)制，北京銀行構(gòu)建“投貸孵”一體化服務(wù)平臺(tái)，助推創(chuàng)業(yè)企業(yè)成功邁出“首貸”第一步。
針對(duì)企業(yè)不同的生命周期，北京銀行創(chuàng)新打造擁有50余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系，加大民企債券承銷和并購(gòu)貸款的支持力度，滿足民企多元融資需求。
近日，北京市工商聯(lián)首次發(fā)布“2018北京民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)榜單”，在該榜單中，北京銀行服務(wù)客戶超過60%；與此同時(shí)，北京銀行支持小米、京東金融、神州專車等企業(yè)；服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)客戶超過10萬(wàn)家……而在創(chuàng)業(yè)板、中小板上市及“新三板”掛牌的北京企業(yè)中，北京銀行客戶占比分別高達(dá)89%、84%、55%。
服務(wù)供給優(yōu)化升級(jí)
日前，北京銀行召開“心系民營(yíng)經(jīng)濟(jì)助力企業(yè)發(fā)展座談會(huì)”，邀請(qǐng)7家民營(yíng)企業(yè)代表參加座談，了解發(fā)展中的實(shí)際困難，進(jìn)一步增強(qiáng)做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的緊迫感和責(zé)任感。
楊書劍說，北京銀行將加大服務(wù)“力度”、延伸服務(wù)“廣度”、拓展服務(wù)“深度”、提高服務(wù)“精度”、增強(qiáng)服務(wù)“厚度”，以“升級(jí)版”的金融服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化民營(yíng)、小微企業(yè)金融服務(wù)供給。
在加大服務(wù)“力度”方面，北京銀行將繼續(xù)給予民營(yíng)企業(yè)傾斜支持，積極參與小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券、金融債券業(yè)務(wù)，增加民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具，并加大對(duì)關(guān)鍵領(lǐng)域民營(yíng)、小微企業(yè)支持力度。在此基礎(chǔ)上，北京銀行也將加大普惠小微企業(yè)金融服務(wù)考核獎(jiǎng)勵(lì)力度，信貸額度優(yōu)先確保500萬(wàn)元及1000萬(wàn)元以下小微企業(yè)客戶投放。
唯有創(chuàng)新產(chǎn)品，才能延伸金融服務(wù)的“廣度”。為此，北京銀行靈活運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款、倉(cāng)單等抵質(zhì)押方式，拓展金融服務(wù)普惠度。同時(shí)加大與稅務(wù)、擔(dān)保、保險(xiǎn)、孵化器等機(jī)構(gòu)合作力度，推出更多服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品。
從貸款為主的服務(wù)管理模式，到“融資+融智”的綜合化、場(chǎng)景式金融服務(wù)管理模式，北京銀行積極變革探索，持續(xù)優(yōu)化流程，推動(dòng)專營(yíng)支行、信貸工廠、創(chuàng)客中心模式完善，建設(shè)線上信貸工廠，打造創(chuàng)客中心2.0，全方位滿足民營(yíng)企業(yè)的各類金融需求。
通過平臺(tái)式營(yíng)銷構(gòu)建、標(biāo)準(zhǔn)化審批嵌入、差異化風(fēng)險(xiǎn)管控等方式，北京銀行將建立從申請(qǐng)、審批、放款、貸后等全流程線上金融服務(wù)通道。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、人臉識(shí)別、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等前沿金融科技，為民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)插上科技的翅膀。
北京銀行還將攜手各方力量，加深和拓展與地方政府、相關(guān)部門協(xié)作，積極參與民企、小微融資體系、信用體系、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制的搭建與完善。
互為客戶相伴成長(zhǎng)
北京創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新氛圍濃厚、新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)非常發(fā)達(dá)，聚集著大量的高精尖小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)。但這些企業(yè)的金融服務(wù)需求，與金融供給之間還存在著較大的缺口。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中關(guān)村活躍的2萬(wàn)家高新技術(shù)企業(yè)中，得到銀行融資支持的不足30%，融資缺口約2000億元。
北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將充分把握北京地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特征，進(jìn)一步加強(qiáng)資源傾斜，全力服務(wù)首都民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
作為全國(guó)科技創(chuàng)新中心，北京有大量的前沿技術(shù)企業(yè)，這些企業(yè)頂尖人才多、技術(shù)壁壘高、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)強(qiáng)，但前期投入大、轉(zhuǎn)化周期長(zhǎng)，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品難以滿足其需求。北京銀行推出“前沿科技貸”，向具有原始創(chuàng)新、核心技術(shù)的企業(yè)提供主動(dòng)授信支持，有效滿足企業(yè)初創(chuàng)期的資金需求。
依托“中關(guān)村投貸聯(lián)動(dòng)共同體”平臺(tái)，北京銀行深化與VC、PE等投資機(jī)構(gòu)的合作，通過“信貸投入+股權(quán)投資”，有效滿足企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求。
為支持文化創(chuàng)意型小微、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，北京銀行持續(xù)升級(jí)文化金融服務(wù)。一方面，北京銀行充分發(fā)揮文創(chuàng)金融事業(yè)總部作用，做好北京地區(qū)文創(chuàng)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的升級(jí)工作；另一方面，積極用好IP產(chǎn)業(yè)鏈文化金融服務(wù)方案、網(wǎng)絡(luò)電影供應(yīng)鏈融資方案、“文創(chuàng)普惠貸”等特色服務(wù)方案和產(chǎn)品，滿足不同成長(zhǎng)階段、不同行業(yè)、不同類型企業(yè)的金融需求。
堅(jiān)持“大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的有機(jī)結(jié)合，北京銀行深化與金融科技公司、電商平臺(tái)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、稅務(wù)、工商、海關(guān)等多方合作，積極研發(fā)智能化、場(chǎng)景化的線上融資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資需求“7×24小時(shí)”的快速、敏捷響應(yīng)。
“互為客戶”是北京銀行致力與小微、民營(yíng)企業(yè)相伴成長(zhǎng)的獨(dú)特理念。在為小微、民營(yíng)企業(yè)貸款的同時(shí)，在同等條件下，北京銀行優(yōu)先考慮購(gòu)買這些企業(yè)的產(chǎn)品、服務(wù)，既幫助企業(yè)“翻過融資的高山”，也為企業(yè)“消融市場(chǎng)的冰山”。
當(dāng)前，北京市級(jí)機(jī)關(guān)的搬遷工作正在進(jìn)行。北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，北京銀行將充分依托城市副中心分行，全力保障市級(jí)機(jī)關(guān)搬遷工作有序、平穩(wěn)進(jìn)行。同時(shí)，做好城市副中心范圍內(nèi)小微、民營(yíng)企業(yè)的服務(wù)工作，讓副中心成為一個(gè)宜居宜業(yè)、充滿活力的新社區(qū)。
