雙十一落下帷幕，無(wú)論是天貓還是京東，都創(chuàng)造了新的交易記錄：天貓最終成交額2135億元;京東最終成交額1598億元。
從2009年淘寶商城第一次開(kāi)始在11月11日舉辦商業(yè)促銷(xiāo)活動(dòng)至今，十年間，每年的11月11日已成為一場(chǎng)全民購(gòu)物狂歡。成指數(shù)級(jí)上漲的成交額背后，是人們網(wǎng)購(gòu)習(xí)慣的養(yǎng)成，也是購(gòu)買(mǎi)力的增強(qiáng)所致。
進(jìn)一步分析我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，這十年來(lái)，除了絕對(duì)數(shù)字的增長(zhǎng)，人們?cè)谙M(fèi)領(lǐng)域還呈現(xiàn)出顯著的變化趨勢(shì)。
變化：品質(zhì)和信用消費(fèi)成潮流
第一，更追求高品質(zhì)消費(fèi)。今年，消費(fèi)升級(jí)和消費(fèi)降級(jí)都曾成為熱門(mén)話題，但是，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的時(shí)間線來(lái)看，消費(fèi)水平是在穩(wěn)步提升的。
人民日?qǐng)?bào)人民時(shí)評(píng)援引了這樣一個(gè)有趣的對(duì)比：“2009年，‘雙11’最受歡迎的家用電器是電熱水壺和電熱毯，到了2017年，人們最喜歡的家用電器變成了凈水器和掃地機(jī)器人。”
“從滿(mǎn)足溫飽到追求健康，從傳統(tǒng)電器到人工智能，消費(fèi)升級(jí)呼應(yīng)著人們的美好生活需要。”如今，線上消費(fèi)已經(jīng)全面融入了人們的日常生活，我們也可以從中發(fā)現(xiàn)更多變化。演出門(mén)票、定制化旅游服務(wù)、在線醫(yī)療服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)……從傳統(tǒng)的實(shí)體商品到多樣化線上服務(wù)的消費(fèi)觀念升級(jí)，成為當(dāng)前新的消費(fèi)亮點(diǎn)。
第二，更習(xí)慣于信用消費(fèi)。11月11日凌晨開(kāi)始，不少人除了秒殺商品、清空購(gòu)物車(chē)之外，也在圍觀天貓不斷公布的數(shù)字：開(kāi)場(chǎng)21秒，交易額超10億元，比去年快了7秒;2分05秒成交額突破100億元，比去年快了56秒;1時(shí)47分26秒，成交額就已經(jīng)突破1000億元……
其實(shí)，與此同時(shí)，還有另一組有趣的數(shù)字：
3分鐘10億元，8分鐘20億元，18分鐘30億元，1小時(shí)50億元，雙十一全天247億元!這組數(shù)據(jù)是招商銀行信用卡中心官方微博實(shí)時(shí)公布的信用卡消費(fèi)數(shù)字，人們對(duì)于信用消費(fèi)的熱衷，由此可見(jiàn)一斑。
此外，就連朋友圈和微博熱搜，也有“花唄用完了”、“想想怎么還花唄”這樣和信用消費(fèi)相關(guān)的話題。
現(xiàn)在，不管是刷信用卡還是使用購(gòu)物平臺(tái)關(guān)聯(lián)的信用產(chǎn)品，人們已經(jīng)習(xí)慣了提前消費(fèi)，特別是雙十一期間，很多商品都有分期免息的優(yōu)惠。
隱憂：美好向往背后的沖動(dòng)
無(wú)論是品質(zhì)消費(fèi)還是信用消費(fèi)，其實(shí)都是消費(fèi)觀念升級(jí)的表現(xiàn)，即通過(guò)更高品質(zhì)的商品服務(wù)和更加合理的財(cái)務(wù)配置，獲得更加舒適、愜意的生活體驗(yàn)。
然而，在美好的愿景下，也存在一些不和諧的因素。比如很多大學(xué)生或者剛剛走入社會(huì)，收入不高的年輕群體，面對(duì)很多高價(jià)商品，按捺不住消費(fèi)沖動(dòng)，甚至有很多人過(guò)度超前消費(fèi)，而讓自己陷入“套路貸”。
美好的年紀(jì)，為了美好的產(chǎn)品，最后卻毀掉美好的生活，這樣的新聞屢見(jiàn)不鮮。除了讓缺乏理智但還款能力有限的年輕人陷入“泥潭”，沖動(dòng)的信用消費(fèi)還會(huì)由于無(wú)法償還而產(chǎn)生壞賬，過(guò)高的壞賬比例讓很多金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)加大。
那么如何解決呢?加強(qiáng)風(fēng)控，把錢(qián)借給靠譜的人，就成為減少這些不和諧因素的有效辦法。榕樹(shù)智慧金融服務(wù)平臺(tái)的“風(fēng)控前置”就是一種非常好的解決方案。
榕樹(shù)：為美好生活保駕護(hù)航
所謂的風(fēng)控前置，是從營(yíng)銷(xiāo)端開(kāi)始，就對(duì)用戶(hù)進(jìn)行篩選。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是從用戶(hù)注冊(cè)賬戶(hù)開(kāi)始，平臺(tái)就已開(kāi)始解讀用戶(hù)需求，通過(guò)多渠道的數(shù)據(jù)分析來(lái)為用戶(hù)畫(huà)像，全面評(píng)估不同用戶(hù)的違約概率，給出不同的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和預(yù)授信。
之后，結(jié)合用戶(hù)的特點(diǎn)、需求和信用分?jǐn)?shù)，再通過(guò)線上線下及流量平臺(tái)精準(zhǔn)的定向方式，去觸達(dá)用戶(hù)的需求，推薦適合的金融產(chǎn)品。
也就是說(shuō)，償還能力差、信審不過(guò)關(guān)的用戶(hù)，可能根本看不到榕樹(shù)平臺(tái)所服務(wù)的金融產(chǎn)品，從根源上避免了很多用戶(hù)沖動(dòng)消費(fèi)、陷入困境。
另一方面，金融機(jī)構(gòu)入駐榕樹(shù)平臺(tái)之后，由榕樹(shù)幫助機(jī)構(gòu)進(jìn)行第一輪的信用評(píng)級(jí)和資質(zhì)審核工作，通過(guò)審核的用戶(hù)再進(jìn)入相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)核，既提高了合作方的審核效率、減少了初審成本，又有效的降低了B端合作方的壞賬比例和平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。
無(wú)論觀念怎么變化，科技如何發(fā)展，其最終的目的永遠(yuǎn)不變，那就是為了人們更美好的生活。這也是榕樹(shù)平臺(tái)一直以來(lái)秉持“有錢(qián)有卡好生活”理念的初衷。
榕樹(shù)平臺(tái)一直致力于搭建金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人用戶(hù)的互聯(lián)橋梁。并以大數(shù)據(jù)和人工智能為核心技術(shù)，解決風(fēng)控難題，為金融機(jī)構(gòu)挑選靠譜用戶(hù);同時(shí)，通過(guò)精準(zhǔn)匹配，為個(gè)人用戶(hù)甄選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。
榕樹(shù)平臺(tái)一直堅(jiān)信：在金融服務(wù)領(lǐng)域，讓美好的產(chǎn)品遇見(jiàn)美好的人，才擁有更加美好的未來(lái)。
