2017年12月，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》（57號文）要求，各網(wǎng)貸平臺應(yīng)在2018年4月底前完成備案登記工作、6月底之前全部完成。即使后面多方傳言備案將會延遲，無論如何，對于平臺，做好合規(guī)準(zhǔn)備才能行穩(wěn)致遠沖刺“備案大考”；對于投資人，合規(guī)是判斷平臺能否投資的首要標(biāo)準(zhǔn)。
針對《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，從去年開始，小牛在線成立平臺合規(guī)監(jiān)管專項小組，安排合規(guī)專項小組成員，時刻保持與監(jiān)管的良好溝通。系統(tǒng)梳理相關(guān)業(yè)務(wù)情況，在技術(shù)創(chuàng)新、運營策略、內(nèi)部管理上時刻跟緊國家政策步伐，各項管理調(diào)整措施均有序推進，合規(guī)運營。
一、簽約銀行存管，實現(xiàn)平臺與資金的有效隔離
2016年8月，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》發(fā)布，明確提出網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理。2017年2月，《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》落地，明確商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、提供信息報告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。上線資金銀行存管，成為網(wǎng)貸平臺合規(guī)發(fā)展的必經(jīng)之路。
小牛在線目前已于5月14日完成了與富邦華一銀行的存管簽約，富邦華一銀行符合深圳監(jiān)管要求的屬地化原則。目前相關(guān)存管對接工作正在按照計劃順利推進，已經(jīng)完成了產(chǎn)品方案設(shè)計、UI交互設(shè)計、系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計、第一批銀行技術(shù)對接，處于雙方技術(shù)層面系統(tǒng)第二批對接的階段，預(yù)計于8月份能夠完成正式上線。存管上線后，小牛在線用戶將擁有銀行專設(shè)的專用存管賬戶，用于結(jié)算、放款、還款等，銀行直接對該賬戶進行劃撥操作，平臺由此實現(xiàn)與用戶資金的完全隔離，平臺將更好地扮演借貸信息撮合中介角色，通過穩(wěn)健運營為用戶提供更好的投資體驗。
二、完善信息披露工作，打造合規(guī)透明平臺
小牛在線嚴(yán)格按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》的要求完善信息披露工作，目前信息披露系統(tǒng)已經(jīng)完成并上線，并定期報送信息和數(shù)據(jù)給金融辦、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等監(jiān)管部門。 此外，小牛在線還與網(wǎng)貸天眼、社科院、網(wǎng)貸之家等第三方機構(gòu)進行信息數(shù)據(jù)的對接，定向披露相關(guān)信息給這些機構(gòu)，通過機構(gòu)進行對外的數(shù)據(jù)信息披露。
定期報送公司經(jīng)營狀況、年報、季報、月報，可以加強對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的信用及資金流向的全面了解，加強對任何異常行為及現(xiàn)象的識別與預(yù)警。監(jiān)管機構(gòu)在對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信息披露的規(guī)范化，對風(fēng)險的防范已經(jīng)有實質(zhì)性的動作。配合目前監(jiān)管部門對于互金行業(yè)合規(guī)的整改，信息透明度將進一步優(yōu)化，那些本身不符合監(jiān)管要求并想隱瞞真實經(jīng)營信息的平臺，隱瞞成本將進一步增加。因此，小牛在線努力完善信息披露工作，打造合規(guī)透明平臺。
三、升任中國互金協(xié)會理事單位，共促行業(yè)健康發(fā)展
2016年3月25日，小牛在線歷經(jīng)嚴(yán)苛的準(zhǔn)入條件，正式獲準(zhǔn)以單位身份加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，小牛在線成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的首批會員單位。近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會第一屆理事會第三次會議圓滿召開，小牛在線正式當(dāng)選為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會理事單位。
小牛在線在作為協(xié)會會員單位的兩年里，一直以務(wù)實進取的態(tài)度，服務(wù)用戶的初心贏得了包括政府機構(gòu)、協(xié)會、同業(yè)企業(yè)在內(nèi)的各界的高度認(rèn)可。
小牛在線作為首批會員單位之一，積極參與了協(xié)會網(wǎng)貸行業(yè)方面的各項會議，遵守協(xié)會發(fā)布的相關(guān)自律規(guī)則。此外，小牛在線作為首批網(wǎng)貸企業(yè)，接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享系統(tǒng)，接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺，在信息披露透明、合規(guī)經(jīng)營和數(shù)據(jù)共享方面積極擁抱監(jiān)管政策。
四、上線大數(shù)據(jù)稽核平臺，為持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航
在互聯(lián)網(wǎng)+及大數(shù)據(jù)時代背景下，小牛在線黨建創(chuàng)新小組聯(lián)合公司稽核監(jiān)察中心，建立多維度的稽核監(jiān)察工作體系，促進稽核大數(shù)據(jù)化進程，運用技術(shù)手段上線大數(shù)據(jù)稽核平臺。該平臺的上線實現(xiàn)了非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)控與遠程審計工作，極大程度補充了稽核監(jiān)察的前端工作。
稽核大數(shù)據(jù)理念由黨建創(chuàng)新小組提出，并通過同行調(diào)研、頂尖企業(yè)稽核大數(shù)據(jù)建設(shè)經(jīng)驗學(xué)習(xí)，最終形成開發(fā)需求，由公司進行自主系統(tǒng)開發(fā)。自2017年初以來，依托于大數(shù)據(jù)平臺，利用大數(shù)據(jù)計算優(yōu)勢，歷時5個多月，完成了大數(shù)據(jù)稽核平臺1.0版本的開發(fā)與運行，實現(xiàn)了非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)控與遠程審計工作，極大程度補充了稽核監(jiān)察的前端工作。
小牛在線黨建創(chuàng)新小組組長表示，信息掌握方面從主要通過舉報、投訴和專項稽核項目等途徑收集稽核信息，擴展到使用大數(shù)據(jù)稽核平臺通過數(shù)據(jù)稽核模型的應(yīng)用，對我司范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)執(zhí)行風(fēng)險檢查，以實現(xiàn)主動發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，預(yù)防及規(guī)避風(fēng)險問題的發(fā)生，有限維護公司的良好運行。
五、全面規(guī)范經(jīng)營行為，建立行業(yè)楷模表率
小牛在線一如既往的全力以赴，狠抓業(yè)務(wù)合規(guī)，各項合規(guī)管理措施均由專人負責(zé)跟進，各部門通力協(xié)作，定期召開合規(guī)進度會議，以期在日常經(jīng)營、產(chǎn)品合規(guī)化、銀行存管、信息披露等方面達到監(jiān)管要求。目前公司在監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)下全力以赴，狠抓整改，通過持續(xù)的整改措施，逐步消化了既有的風(fēng)險。公司在規(guī)范整改的同時大幅改革內(nèi)部架構(gòu)，優(yōu)化內(nèi)部管理和管理流程，提升了規(guī)范化運作水平和可持續(xù)發(fā)展能力。
后續(xù)公司將繼續(xù)在合規(guī)整改的路上穩(wěn)步前行，在總體業(yè)務(wù)規(guī)模維穩(wěn)的基礎(chǔ)上，以實際行動來盡早取得備案許可，建立行業(yè)楷模表率，通過在普惠金融領(lǐng)域的精耕細作與規(guī)范經(jīng)營為今后的持續(xù)健康發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。
“未來，我們希望能在監(jiān)管機關(guān)的指導(dǎo)下合規(guī)開展業(yè)務(wù)，更好的踐行‘金融服務(wù)實體’和‘有效發(fā)展普惠金融’的國家金融戰(zhàn)略，持續(xù)金融創(chuàng)新，為地區(qū)金融繁榮出一份力。”小牛在線負責(zé)人吳可迪表示。
