2017年以來，金融科技的發(fā)展持續(xù)爆發(fā)，一個典型的標志就是金融業(yè)已進入由大數(shù)據(jù)驅(qū)動的人工智能新時代。新技術(shù)在金融業(yè)的應用，在推動服務手段和方式不斷創(chuàng)新的同時，也幫助金融業(yè)實現(xiàn)了服務實體經(jīng)濟能力的優(yōu)化升級。

在金融業(yè)，科技對傳統(tǒng)生產(chǎn)力的替代預期和替代程度正慢慢強化。在這一趨勢下，行業(yè)也積極地從大數(shù)據(jù)和人工智能兩個層面入手，為金融業(yè)提供新技術(shù)支撐，幫助金融業(yè)走向金融科技新時代。

越來越多的金融科技企業(yè)致力于提供定制化的大數(shù)據(jù)風控解決方案，金融科技促成了“金融+場景+技術(shù)”的跨界融合，使整個金融生態(tài)發(fā)生了一些積極的變化，除提高傳統(tǒng)及新型金融機構(gòu)的服務水平外，也在一定程度上降低了金融風險。

在信貸領(lǐng)域，傳統(tǒng)風控無疑較為穩(wěn)健，其主要是借助房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn)作為抵押，然后通過歷史借貸數(shù)據(jù)來預測和判斷借款人的違約風險，所以傳統(tǒng)風控模式很難給過去沒有發(fā)生過借貸交易的人進行信用評分。其對信用數(shù)據(jù)的采集方式主要是通過用戶自己提供，然后金融機構(gòu)再通過人工的方式去核實這些信息的真實性，需要大量的人力、物力支撐，這意味著其服務的人群數(shù)量有限。

我國目前存在大量征信空白群體。資料顯示，截至2016年6月，央行征信覆蓋人群8.8億，其中有信用數(shù)據(jù)的人群僅3.8億，占總?cè)丝诘?9%，金融服務需求未得到滿足的人群數(shù)量缺口較大。這種現(xiàn)狀導致了傳統(tǒng)風控的客戶群體狹窄，使得金融服務很難得到創(chuàng)新，阻礙了金融行業(yè)的優(yōu)化升級。

金融科技企業(yè)通過運用大數(shù)據(jù)構(gòu)建風控模型的方法為客戶進行風險控制和風險提示，避開傳統(tǒng)風控的劣勢，使客戶能夠為更多有金融需求的人群服務。此外，大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)能夠?qū)Χ嗑S度、大量數(shù)據(jù)進行智能處理，且批量標準化的執(zhí)行，這為金融服務的創(chuàng)新奠定了基礎(chǔ)，使金融科技企業(yè)能夠開展多樣化業(yè)務。

中普集團肩負科技金融創(chuàng)新發(fā)展的使命，嚴格遵守行業(yè)監(jiān)管要求合規(guī)運營，也在自身發(fā)展中高度重視風控環(huán)節(jié)，創(chuàng)立中普征信，進一步強化企業(yè)風險控制能力。

數(shù)據(jù)繁雜的大型風控場景中，中普集團不斷落實了中央監(jiān)管層的相關(guān)監(jiān)管條例，在合規(guī)的大前提下，做好自身風險防控措施;并專注大數(shù)據(jù)風控和產(chǎn)品創(chuàng)新，重視風控系統(tǒng)的安全與自主研發(fā);建立了完整的風險管理體系，針對不同類型的產(chǎn)品特點和風險特征制作不同的風險評分模型。全面探索前瞻性科技手段創(chuàng)新型的打造中普特色的風控理念，努力實踐創(chuàng)新性理念和科技驅(qū)動下更為精準、豐富、高效的人工智能風險管理服務，助力行業(yè)開啟風控水平新局面，從而打破小微企業(yè)的融資弊端，真正助力實體經(jīng)濟發(fā)展繁榮。

風控流程

線上系統(tǒng)進件

針對產(chǎn)品特征及審核流程，中普征信自主研發(fā)線上進件系統(tǒng)。從接收錄入數(shù)據(jù)開始，依次經(jīng)過自動化征信、反欺詐系統(tǒng)、流程選擇、人工預審、初審、終審、簽約、放款等自動及人工環(huán)節(jié)，采用加權(quán)算法進行綜合評估，完成一份申請個案的全流程、規(guī)范化審批。

閱件審核

審核過程中，采用橫向+縱向的精準評估機制，對借款人及其資產(chǎn)進行實地征信、電話核實、三方檢查等多維度審核。

流量監(jiān)控

接入上海資信征信系統(tǒng)，使用征信數(shù)據(jù)為金融數(shù)據(jù)建模，運用高度量化的數(shù)量風險模型，對客戶個人征信、資產(chǎn)變動情況進行實時風險預測和監(jiān)控。

貸后信息管理

建立完善的貸后信息評分體系，全過程實施監(jiān)控。智能電話、短信提醒，深度整合云端呼叫中心。同時，與國內(nèi)多家知名律師事務所建立合作，與國內(nèi)多名資深律師簽訂法律事務合同，建立起強大的法律防護體系。

大數(shù)據(jù)風控要達到比較成熟的水準必須從基礎(chǔ)做起，從各系統(tǒng)平臺的搭建，再到硬件設(shè)施的匹配，缺一不可。真正的大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)應該是建立在大數(shù)據(jù)平臺之上的。

2018年是備案元年，同時也是科技金融行業(yè)進入合規(guī)化發(fā)展的全新起點。無論未來行業(yè)將會迎來怎樣的革新，以風控為核心的運營理念始終貫穿行業(yè)的發(fā)展。中普集團有能力也有信心在未來的行業(yè)競爭中發(fā)揮有利的優(yōu)勢，繼續(xù)為用戶打造便捷、高效、普惠的金融服務。